Jiří Filip Ikiwa ungependa kuwekeza, unaweza kufurahia mahojiano yetu mapya na Tomáš Vranka, Meneja Mwandamizi wa Akaunti katika XTB. Tunakutakia usomaji mzuri.
Je, unafikiri leo ni wakati mzuri wa kuwekeza?
Ndiyo, wakati mzuri wa kuanza kuwekeza ni daima, au hivyo wanasema. Bila shaka, ikiwa mtu angeweza kuona mbele, mtu angeweza wakati wa kuanza kwake kikamilifu. Katika mazoezi, inaweza kutokea kwamba mtu anaanza kuwekeza na uzoefu wa marekebisho ya, kwa mfano, 20% ndani ya miezi michache ya kwanza. Hata hivyo, ikiwa tunadhania kwamba hatuwezi kutabiri harakati za soko mapema, na kwamba masoko ya hisa yanakua takriban 80-85% ya wakati huo, basi kutowekeza na kusubiri itakuwa ni upumbavu sana. Peter Lynch ana nukuu nzuri juu ya msemo huu kwamba watu wamepoteza pesa nyingi zaidi wakingojea masahihisho au majosho kuliko wakati wa masahihisho wenyewe. Kwa hivyo, kwa maoni yangu, wakati mwafaka wa kuanza ni wakati wowote, na hali ya leo inatupa fursa bora zaidi kwa sababu masoko yameshuka kwa takriban 20% kutoka kwa hali ya juu. Kwa hivyo bado tunaweza kufanya kazi na ukweli kwamba masoko yanakua kwa idadi kubwa ya kesi, hebu sema 80%, na nafasi ya sasa ya kuanzia pia ni faida kwa kuwa sisi ni miezi kadhaa kati ya 20% iliyobaki. Ikiwa mtu anapenda nambari na takwimu, labda tayari anaelewa kuwa hii inampa faida nzuri ya takwimu katika nafasi ya sasa ya kuanza.
Walakini, ningependa kuangalia muundo wa muda mrefu wa soko kutoka kwa pembe tofauti. Soko la hisa la Amerika lina historia inayolingana ya zaidi ya miaka 100. Ikiwa ningehitimisha utendaji wake katika nambari tatu, zingekuwa 8, 2, na 90. Mapato ya wastani ya kila mwaka ya S&P 500 yamekuwa karibu 8% kwa mwaka kwa muda mrefu, ambayo inamaanisha kuwa uwekezaji wa awali unaongezeka maradufu kila mwaka. miaka 10. Kwa upeo wa uwekezaji wa miaka 10, historia inaonyesha tena kuwa mwekezaji ana nafasi ya 90% ya kuwa na faida. Kwa hiyo tukiyaangalia haya yote tena kupitia namba, kila mwaka wa kusubiri unaweza kumgharimu mwekezaji kiasi kikubwa cha fedha.
Kwa hivyo ikiwa mtu anaanza kuwekeza, ni njia gani za kawaida?
Kimsingi, ningefupisha chaguzi za leo katika anuwai kuu tatu. Kundi la kwanza ni la watu wanaowekeza kupitia benki, ambayo bado ni njia maarufu sana ya kuwekeza nchini Slovakia na Jamhuri ya Czech. Hata hivyo, benki zina vikwazo vingi, masharti, muda wa notisi, ada kubwa, na zaidi ya 95% ya fedha zinazosimamiwa kikamilifu zinafanya soko la hisa kwa ujumla kuwa duni. Kwa hivyo ukiwekeza kupitia benki, utapata faida ya chini ya 95% kuliko ukiwekeza tofauti, kwa mfano kupitia ETF.
Chaguo jingine maarufu ni wasimamizi mbalimbali wa ETF. Wanakutengenezea ETF, ambayo kwa maoni yangu ndiyo gari bora zaidi la uwekezaji wa muda mrefu kwa watu wengi, lakini wanafanya hivyo kwa ada ya juu, kama 1-1,5% kwa mwaka ya thamani ya uwekezaji. Siku hizi, mwekezaji anaweza kununua ETF mwenyewe bila ada, kwa hivyo kwangu mpatanishi huyu katika mfumo wa msimamizi sio lazima kabisa. Na hiyo inanileta kwenye chaguo la tatu, ambalo ni kuwekeza kupitia wakala. Wateja wetu wengi wanaotaka kuwekeza kwa muda mrefu hutumia ETFs kwenye faharasa kuu za hisa pekee. Kwa hivyo waliweka agizo la kudumu na benki yao, na pesa zinapoingia kwenye akaunti yao ya uwekezaji, huchukua simu zao, kufungua jukwaa, kununua ETF (mchakato wote huchukua sekunde 15), na tena, hawafanyi. lazima ufanye chochote kwa mwezi. Kwa hivyo ikiwa mtu tayari anajua anachotaka na anataka kwa muda gani, chaguo lingine zaidi ya hili halina maana kwangu. Kwa njia hii, unadhibiti uwekezaji wako, una muhtasari wa hivi karibuni wao, na juu ya yote, unaokoa pesa nyingi kwa ada kwa waamuzi mbalimbali. Ikiwa tunatazama upeo wa miaka kadhaa hadi makumi ya miaka, akiba katika ada inaweza kuwa hadi mamia ya maelfu ya taji.
Idadi ya wale ambao bado wanafikiria kuwekeza hushughulika na hali inayotumia wakati ya kusimamia uwekezaji wao. Je, ukweli ni upi?
Bila shaka, hiyo inategemea jinsi mtu anavyoifikia. Binafsi, ninazingatia mgawanyiko wa kimsingi wa wawekezaji katika XTB katika vikundi viwili. Kundi la kwanza linataka kuchagua na kununua hisa za mtu binafsi. Hii ni muda mwingi sana. Kwa kweli nadhani ikiwa mtu anataka kujua anachofanya, basi ni kama mamia ya masaa ya kusoma, kwa sababu kuchambua kampuni za kibinafsi ni ngumu sana. Lakini kwa upande mwingine, lazima niseme kwamba watu wengi, ikiwa ni pamoja na mimi, ambao wanaingia kwenye studio hii wanaifurahia sana, na ni kazi ya kufurahisha.
Lakini basi kuna kundi la pili la watu ambao wanatafuta uwiano bora kati ya muda, uwezekano wa kurudi na hatari. Index ETFs ni bora kwa kikundi hiki. Hizi ni vikapu vya hisa ambapo mara nyingi una hisa za mamia ya makampuni kulingana na ukubwa wao. Fahirisi inajiendesha yenyewe, hivyo kampuni isipofanya vizuri itatoka kwenye index, kampuni ikifanya vizuri uzito wake utaongezeka kwenye index, hivyo ni utaratibu wa kujiendesha ambao kimsingi huchagua. hisa na uwiano wao katika kwingineko kwa ajili yako. Binafsi, ninachukulia ETF kuwa zana bora kwa watu wengi haswa kwa sababu ya asili yao ya kuokoa muda. Hapa, pia, ninathubutu kusema kwamba masaa machache yanatosha kwa mwelekeo wa kimsingi, ambayo inatosha kabisa kwa mtu kuelewa jinsi ETF zinavyofanya kazi, ni nini zilizomo, ni aina gani ya shukrani ambayo mtu anaweza kutarajia na jinsi ya kufanya. wanunue.
Mtu yeyote ambaye anataka kujifunza jinsi ya kuwekeza kikamilifu zaidi anapaswa kuanza?
Kuna mengi kwenye mtandao leo, lakini washawishi wengi tofauti huvutia silika za kimsingi za watu na kushawishi mapato makubwa. Kama tulivyoonyesha hapo juu, wastani wa mapato ya kihistoria ni karibu 8% kwa mwaka na fedha nyingi au watu hata hawafikii thamani hii. Kwa hivyo ikiwa mtu anakupa zaidi zaidi, labda anadanganya au anakadiria kupita kiasi ujuzi na uwezo wake. Kwa kweli kuna wawekezaji wachache sana ulimwenguni ambao wanafanya vizuri zaidi soko la hisa kwa ujumla kwa muda mrefu.
Uwekezaji unapaswa kushughulikiwa kwa kuwajibika, kwa saa chache au masaa kadhaa ya masomo na matarajio ya kweli. Kwa hivyo kitaalamu ni rahisi sana kuanza, sajili tu akaunti na wakala, tuma pesa na ununue hisa au ETF. Lakini muhimu zaidi na ngumu ni upande wa kisaikolojia wa mambo - azimio la kuanza, azimio la kusoma, kupata rasilimali, nk.
Kwa sababu hii, tumekuandalia kozi ya elimu juu ya ETFs na hisa, ambapo tumeangazia mambo ya msingi katika saa 4 za video za kujiondoa. Katika video nane takriban za nusu saa, tutaangalia kila kitu kutoka kwa misingi, kulinganisha faida na hasara za hisa na ETF, hadi viashiria vya kifedha, hadi rasilimali zilizothibitishwa ambazo mimi binafsi hutumia.
Ninajua kuwa watu hawataki kila wakati kuanza vitu vipya wanapofikiria ni kazi ngapi iliyo nyuma yake. Ninapozungumza na marafiki na familia kuhusu mada hii, bila shaka inakuja, na wanapojenga hoja kwamba wanataka kuwekeza lakini ni ngumu sana, napenda kuwaambia yafuatayo. Uwekezaji na kiasi cha pesa unachoishia ni kwa watu wengi ama mpango mkubwa zaidi wa maisha yao au pili kwa kununua nyumba zao wenyewe. Walakini, kwa sababu fulani ya kushangaza, watu hawako tayari kutoa masaa machache ya masomo kwa kitu ambacho kitawaletea hadi taji milioni kadhaa katika siku zijazo; ikiwa upeo wa macho ni wa kutosha na uwekezaji ni wa juu (kwa mfano, CZK 10 kwa mwezi kwa miaka 000), tunaweza kufikia mamilioni ya juu ya kournas. Kwa upande mwingine, kwa mfano, wakati wa kuchagua gari, ambayo ni kweli utaratibu wa uwekezaji wa chini wa ukubwa, hawana shida kutumia makumi ya masaa kutafiti, kuajiri washauri mbalimbali, nk Kwa hiyo, usitafute njia za mkato, usiwe na hofu ya kuanza na kujiandaa kwa ajili ya ukweli kwamba wewe ni kuhusu kutatua uwekezaji mkubwa wa maisha yako, na kwa hiyo, unapaswa kukabiliana nayo kwa uwajibikaji.
Ni hatari gani ambazo wanaoanza hupuuza?
Tayari nimeelezea baadhi yao hapo juu. Ni juu ya kutafuta njia ya mkato kwa matokeo unayotaka. Kama Warren Buffett alisema wakati mwanzilishi wa Amazon Jeff Bezos alimuuliza kwa nini watu hawamwigi tu, wakati mkakati wake kimsingi ni rahisi, watu wengi hawataki kutajirika polepole. Kwa kuongezea, pia ningekuwa mwangalifu sana nisije nikashawishiwa na baadhi ya "wataalamu" wa mtandao wanaoahidi kuthaminiwa sana, au kubebwa na umati wa watu ambao huanza kununua hisa mbalimbali bila uchambuzi wa kina. Kuwekeza ni rahisi sana kwa chaguzi za leo za ETF, lakini unahitaji kuanza na misingi na kuelewa.
Je, kuna maneno ya mwisho ya ushauri kwa wawekezaji?
Hakuna haja ya kuogopa kuwekeza. Hapa bado ni "kigeni", lakini katika uchumi ulioendelea tayari ni sehemu ya kawaida ya maisha ya watu wengi. Tunapenda kujilinganisha na nchi za Magharibi, na moja ya sababu kwa nini watu wanaishi vizuri zaidi ni mtazamo wa kuwajibika na mzuri wa pesa. Kwa kuongezea, ni muhimu sana kuanza haraka iwezekanavyo na usiogope kwamba itabidi utoe dhabihu masaa kadhaa kwa ajili yake. Kwa hiyo, usijaribiwe na maono ya mapato ya haraka, kuwekeza sio sprint, lakini marathon. Kuna fursa kwenye soko, unapaswa tu kujifunza kwa uvumilivu na kuchukua hatua ndogo mara kwa mara na kwa muda mrefu.
